Страхование путешествий - Travel insurance

Страхование путешествий это краткосрочное страхование специально от непредвиденных обстоятельств и расходов, связанных с поездкой. Международные путешественники почти всегда хотят получить туристическую страховку для покрытия возможных медицинских расходов, но даже другие путешественники могут найти ее полезной в зависимости от своих планов. Поскольку справиться с чрезвычайной ситуацией во время заграничной поездки в общем случае может быть очень дорого. если вы не можете позволить себе туристическую страховку, вы не можете позволить себе путешествовать.

В этой статье описываются общие элементы, покрываемые полисами туристического страхования, а также то, что нужно проверить в полисе. В отношении любой политики важно, чтобы вы внимательно прочитали условия и особенно внимательно ознакомились с исключения (вещи, которые определенно не покрываются полисом).

Понимать

Центр здоровья Содружества на Северные Марианские острова

Путешественникам иногда кажется, что они могут не застраховаться, если они не везут с собой ценные вещи, у них есть сменные / возвращаемые билеты, и они могут позволить себе остаться на некоторое время в пункте назначения. Вот всего четыре причины, по которым может быть не так:

• Болезнь или травма. Даже если ваши расходы на медицинское страхование могут быть покрыты дома по государственной или частной страховке, оно, вероятно, не будет действовать за пределами вашей страны. За исключением случайных взаимных соглашений (например, в ЕС) и довольно редкий частный во всем мире полис, у вас не будет никакой медицинской страховки за границей. В небольшом количестве стран туристам предоставляется бесплатное или в основном бесплатное медицинское обслуживание, но это может не соответствовать вашим стандартам. Кроме того, несчастный случай или травма, произошедшая не по вашей вине, в развивающихся странах может практически не принести никакой компенсации.
• Медицинская эвакуация возвращение домой или в ближайшую подходящую больницу может стоить более 250 000 долларов США за эвакуацию. Даже если вы застрахованы за границей (как указано выше), очень маловероятно, что вы вернетесь домой, если вы серьезно больны или травмированы сверх того, что можно обработать на месте или требует длительного восстановления. Сюда также входят дети, младенцы и беременные матери, которым НИКОГДА не следует полагаться на свою ежедневную медицинскую страховку для медицинской эвакуации.
• Застрял в городе связи. Не все задержки и проблемы возникают в пункте назначения. Хабы международных авиакомпаний, как правило, расположены в крупных городах, таких как Нью-Йорк, Лондон, Париж, Токио и т. Д. Стоимость проживания и предметов первой необходимости в таких местах довольно высока.
• Обратный проезд в короткие сроки может быть дорогостоящим.. Предположим, у вас очень выгодная цена на авиабилеты. К сожалению, посреди вашего отпуска скончался близкий член семьи, не путешествующий. Это может стоить во много раз больше, чем вы изначально заплатили за авиабилет, чтобы вернуться домой, в дополнение к аннулированию оставшейся части вашего пребывания.

Эти и многие другие ситуации более подробно описаны ниже.

Вещи, которые можно покрыть

Существует два основных класса туристического страхования:

• Международная туристическая страховка, покрывающие поездки за пределы страны вашего проживания. Это существенный часть международных поездок, потому что многие медицинские схемы неприменимы в других странах, и вам либо нужна страховка, либо вы можете оплачивать все медицинские счета из своего кармана.
• Страхование путешествий по стране, покрывающие поездки внутри страны вашего проживания. Эти полисы, как правило, дешевле, чем международные, потому что они обычно не включают медицинское страхование - у вас, вероятно, есть другие договоренности в вашей стране. Они сосредоточены на том, чтобы компенсировать вам чисто туристические проблемы, такие как отмена и закрытие. Они также гораздо менее важны, и вы можете оценить их ценность для каждой поездки.

При покупке туристической страховки вам следует ознакомиться с даты покрытия (включая день, когда вы уезжаете, и день, когда вы приедете домой; неизбежные задержки часто автоматически покрываются), достаточно ли это защищает вас в финансовом отношении и исключения.

По мере того, как вы перевариваете виды покрытия, обсуждаемые ниже, вы можете обнаружить, что вам нужен только один или несколько типов, например, медицинская эвакуация (медицинская эвакуация) из места поездки, очень далеко от дома. Проведя небольшое исследование, вы сможете найти отдельное покрытие для каждой потребности. Но если вам нужно много типов покрытия, вам, вероятно, понадобится интегрированная политика, которая предлагает «защиту широкого спектра», некоторые из которых вам могут не понадобиться. Это связано с тем, что предельная стоимость полного покрытия обычно очень мала ... вероятно, будет намного меньше, чем при отдельном покрытии каждого из многих рисков. Приведенные ниже «Примеры страховых таблиц» познакомят вас со многими видами рисков, которые могут быть покрыты.

Медицинские затраты

Если вам, например, нужна операция, вашего бюджета на поездку наверняка не хватит.

Как правило, какая бы стандартная медицинская страховка у вас ни была, вы оплачиваете только расходы на медицинское обслуживание в стране вашего проживания. Следовательно, медицинские расходы, понесенные за границей, во многих случаях не будут покрываться. Некоторые страны с универсальным медицинским обслуживанием (например, Канада, Великобритания и Австралия) мощь иметь взаимные соглашения с другими странами с аналогичными системами здравоохранения. Некоторые страны, такие как Новая Зеландия, покрывают медицинские расходы туристов, связанные с травмами и несчастными случаями (например, автокатастрофами), но не в связи с болезнями или медицинскими событиями (например, сердечными приступами). Однако, даже если страна предоставляет туристам субсидированное медицинское обслуживание, то, что предоставляется, может не соответствовать вашим стандартам или потребностям.

Если у вас нет взаимного соглашения или ваша обычная медицинская страховка не имеет международного покрытия, вам, возможно, придется оплатить все медицинские расходы, понесенные во время путешествия, из собственного кармана. Качественная медицинская помощь может стоить очень дорого. Например, простая сломанная рука в Соединенных Штатах может легко стоить 2500 долларов и более. Поэтому все международные путешественники должны быть уверены, что у них есть медицинское страхование, обычно через полис страхования путешествий, который покрывает непредвиденные медицинские расходы, понесенные во время их поездки. Если вы не будете далеко от дома, вам также следует выбрать страхование медицинской эвакуации, описанное ниже.

Некоторые больницы могут принять вас только в том случае, если у вас есть свидетельство о полисе туристической страховки или доказательство того, что вы можете платить.

При рассмотрении вопроса о медицинском покрытии полиса страхования путешествий:

• Проверьте точные данные о медицинской помощи, на которую вы можете претендовать. Если в вашем пункте назначения имеется многоуровневая система здравоохранения, например, с государственными и частными больницами, можете ли вы использовать частную больницу?
• Предлагает ли ваш страховщик круглосуточный контакт для получения экстренной консультации? Эти горячие линии позволяют страховщику в кратчайшие сроки оценить ситуацию и дать совет по поводу медицинской помощи. Ваш страховщик может знать местные условия, которых нет у вас.

Особо опасные виды деятельности, такие как скалолазание, часто не покрываются регулярными правилами.

• Если вы принимаете участие в каких-либо приключенческих видах спорта или мероприятиях, например Горные лыжи или же подводное плавание с аквалангом, проверьте свой полис на предмет медицинского страхования, связанного с несчастными случаями, которые произошли во время вашей деятельности, а также на наличие у вас формального обучения, чтобы застраховаться. Если вы не можете найти общий полис страхования путешествий для покрытия выбранной вами деятельности, вы можете оформить отдельный полис у страховщика, специализирующегося на этой деятельности.
• Есть ли страховка от болезней, которые стали очевидными после вашего возвращения? Полисы международного туристического страхования обычно исключать медицинские расходы, понесенные в стране вашего проживания, даже если они связаны с травмой или заболеванием, случившимся во время вашего путешествия. Предполагается, что медицинские расходы в вашей стране будут покрываться за счет вашего обычного медицинского обслуживания. Некоторые полисы могут охватывать тропические болезни, такие как малярия, на срок до года. В редких случаях между воздействием и заболеванием может пройти длительный период времени.
• Есть ли у полиса адекватное покрытие стоматологических расходов? Могут быть значительные суммы на общие медицинские расходы, но очень небольшая сумма (например, всего 500 долларов) на стоматологические расходы. Во многих случаях стоматологические расходы не покрываются вообще, если вы специально не приобретете стоматологическую надстройку.

Внимание: страхование медицинского обслуживания НЕ включает автоматическую эвакуацию по медицинским показаниям.

Ранее существовавшие заболевания

Если у вас есть заболевание или вы когда-либо обращались за лечением, вам следует внимательно ознакомиться с процедурами политики в отношении уже существующих заболеваний. Страховщик может

• Откажитесь застраховать вас
• Требуют прохождения медицинского обследования
• Взимайте дополнительную премию
• Увеличьте вашу франшизу / франшизу или ограничьте сумму, которую они будут платить
• Исключите медицинскую помощь, связанную с вашим ранее существовавшим заболеванием
• Исключить все расходы на здравоохранение

Существующие ранее заболевания могут стать проблемой при оформлении туристической страховки.

У вас могут возникнуть трудности с получением туристической страховки, если у вас есть ранее существовавшее заболевание с высоким риском, такое как болезнь сердца, или если у вас были диагностированы факторы, способствующие развитию заболевания, например, проблемы со свертыванием крови или высокое кровяное давление. Если вас спросят, вы может потребоваться раскрыть информацию об основных существующих состояниях в вашей истории болезни для вашей страховой компании, даже если вы не запрашиваете покрытие для уже существующих состояний; ваша политика может быть полностью признана недействительной, если вы не сообщите что-либо относящееся к делу.

Некоторые политики могут распространяться на вас в целом, но за исключением некоторых или всех ранее существовавших условий. Это явно нежелательно, если у вас уже есть заболевание, которое вызывает у вас серьезные проблемы или подвергает вас риску. Тем не мение, некоторые полисы будут охватывать медицинские и другие ранее существовавшие условия, но только в том случае, если вы приобретете покрытие в течение короткого времени после бронирования поездки., возможно, всего 24–48 часов; некоторые другие страховщики могут разрешить до двух недель. Это после бронирования, а не после окончательной оплаты для любой важной составляющей поездки. Для полисов, которые предлагают покрыть серьезные заболевания, любое медицинское обследование (как указано выше) вполне может сделать покупку полиса в последнюю минуту невозможной.

Ты найдешь стоит приложить немало усилий, чтобы сначала найти качественное покрытие. Как только вы найдете такую ​​страховую компанию, вы можете легко вернуться к ней, чтобы получить аналогичное покрытие для более поздних поездок.

Беременность

Если вы беременны или проходите курс лечения от бесплодия, вам следует прочитать информацию о политике в отношении беременности. Большинство полисов рассматривают беременность как уже существующее заболевание, даже если они могут покрыть без дополнительной информации или затрат, требуемых в соответствии с определенными критериями. Требования существенно различаются. Иногда требуется дополнительная премия. Иногда требуется письмо от вашего акушера. Медицинское страхование не может быть разрешено после определенного срока беременности. В отношении многоплодных родов или ЭКО применяются другие правила. Если вы когда-либо были госпитализированы в связи с беременностью, в покрытии может быть вообще отказано. Ваш полис может не покрывать продолжение ухода за младенцем. Всегда имейте медицинскую страховку на случай преждевременных родов, иначе вы попадете в затруднительное положение!

Отказ от медицинской страховки

Некоторые ранее существовавшие условия заставят страховщиков полностью отказаться все медицинское страхование, даже в случае, казалось бы, не связанных между собой событий. Это зависит от страховщика, но включает такие состояния, как неизлечимая болезнь, получение донорства органов, наличие СПИДа и аналогичные системные опасные состояния. Такие люди могут вообще не иметь возможности путешествовать, не имея возможности получить доступное лечение от любого заболевания.

В случае отказа в медицинском страховании обычно применяются другие положения полиса (например, требование возмещения стоимости украденных предметов).

Страхование медицинской эвакуации

Медицинская эвакуация в Словацкие Татры

Некоторые путешественники имеют международное медицинское страхование в рамках своей повседневной медицинской страховки, хотя она редко включается в медицинское обслуживание, предоставляемое государством (за исключением взаимных соглашений между странами). Однако страхование здоровья практически никогда не включает в себя медицинскую эвакуацию. Даже если вы готовы отказаться от всех других видов туристической страховки, вы никогда не должны игнорировать страхование медицинской эвакуации. Как правило, полеты для медицинской эвакуации стоят В 200 раз больше, чем стоимость авиабилета эконом-класса в одну сторону (например, стоимость авиабилета 750 долларов приведет к расходам на медицинскую эвакуацию в размере $150,000). Затраты настолько высоки, что могут привести семьи к банкротству. Если вы не являетесь членом клуба миллиардеров, вам определенно понадобится это покрытие для дальних путешествий (то есть везде, где путешествовать по суше, будучи больным или раненым, было бы непрактично).

Медицинская эвакуация часто представляет собой чартерную поездку (обычно рейс) для пациента, который недостаточно хорошо себя чувствует, чтобы добраться другим транспортом до лучших учреждений или в свою родную страну. Обычно это связано с поездками с медицинским персоналом, который будет заботиться о вас на протяжении всего пути домой, а также с любым необходимым оборудованием, лекарствами и т. Д. Хотя в этом нет необходимости, затраты на это могут быть катастрофическими для сбережений большинства людей. В целом стоимость покрытия не очень высока. В большинстве случаев вам следует учитывайте географию, а не национальные границынезависимо от того, нужно ли вам это покрытие. Например, человек, живущий в Буффало, штат Нью-Йорк, который хочет побывать на канадской стороне Ниагарского водопада, вероятно, не захочет его покупать. С другой стороны, для кого-то, кто живет в Сан-Франциско и летит на Гавайи, это может означать разницу между быстрым возвращением в район залива Сан-Франциско (хотя и госпитализированным) и пребыванием на Гавайях в течение нескольких месяцев.

Есть много причин, по которым путешественнику потребуется медицинская эвакуация. В простых случаях после местного лечения вам может потребоваться только медицинское наблюдение, возможно, на коммерческом рейсе первым или бизнес-классом, чтобы освободить больше места. В умеренных случаях вы можете быть достаточно здоровы, чтобы путешествовать с медицинской помощью, лежа, но недостаточно хорошо, чтобы пользоваться коммерческим авиалайнером, особенно если у вас есть или было инфекционное заболевание. Если возможно путешествие на реактивном джамбо-самолете, пять сидений подряд можно снять, чтобы вы могли лежать во время полета. За все пять платите либо вы, либо страховая компания. Хотя это намного дешевле, чем эксклюзивная медицинская эвакуация, она, как сообщается, довольно неудобна. Некоторая медицинская эвакуация может быть осложнена вашим состоянием и потребовать дополнительных затрат; например, людей, страдающих декомпрессионной болезнью («изгибы»), невозможно нормально эвакуировать по воздуху, поскольку колебания давления в кабине могут усугубить декомпрессионную болезнь.

Некоторые менее развитые страны или отдаленные районы большинства стран могут не иметь возможности лечить серьезные травмы или болезни. Вам может потребоваться немедленная эвакуация в ближайшую подходящую больницу для лечения, а затем - в вашу родную страну. Общая стоимость такого типа «двойной эвакуации» может быть чрезвычайно высокой, особенно если первая больница находится относительно далеко, а вы все еще очень далеко от дома.

Дополнительная страховка (например, AFLAC в США) может покрывать медицинскую эвакуацию, но только на сумму около 3000 долларов США. Это ужасно неадекватно для международных поездок. Внутренняя медицинская эвакуация предназначена только для частичного покрытия доставки по воздуху в ближайшую больницу (например, вертолета, обслуживающего автокатастрофу за пределами крупного города), а не для эвакуации в вашу страну за границей. Убедитесь, что ваш полис покрывает не менее 300 000 долларов США или эквивалентную сумму, и серьезно подумайте о выборе страхового покрытия в размере 1 000 000 долларов США (обычно с умеренной добавленной стоимостью). Кроме того, не путайте программы помощи в поездках с реальной страховкой от эвакуации. Возможно, они смогут отправить скорую помощь, но вам все равно придется заплатить. Убедитесь, что вы застрахованы от ДВОЙНОЙ эвакуации до предела, установленного политикой. Если по страховке будет оплачена только одна медицинская эвакуация, вы можете застрять в зарубежной больнице.

При ранении вдали от проторенных дорог (драка с пьяным белым медведем в Черчилль, Манитоба возможно?) «ближайшая больница» с чем-либо, выходящим за рамки самых ограниченных возможностей, может оказаться дальше (и дороже, чем экстренная эвакуация), чем можно было бы ожидать; Внутренние путешественники могут обнаружить, что провинциальная система страхования покрывает базовую госпитализацию по поводу травм в другой провинции, но не дорогостоящую поездку на вертолете в Арктике.

Охват смотрителя

Пример отделения для перевозки пациентов для перелетов в больницу

Если вы потеряете дееспособность во время путешествия, некоторые правила предусматривают оплату проезда родственника или друга к вам, которые либо останутся с вами, либо сопроводят вас домой.

Единовременные выплаты

В дополнение к покрытию ваших медицинских расходов, если вы заболели или получили травму, некоторые полисы выплачивают единовременную выплату вам или вашему имуществу в случае несчастного случая или неблагоприятного события. Например, они могут платить вам часть вашей зарплаты за определенное время, если вы получили травму во время путешествия и не можете работать.

Смерть

Страховой полис может покрывать расходы, понесенные вашим имуществом в связи с вашей собственной смертью во время путешествия, такие как расходы на организацию местных похорон и захоронения или кремации, или расходы на транспортировку ваших останков домой. Медицинские расходы, покрытые страховкой, также очень важны для ваших ближайших родственников в случае вашей смерти, поскольку в противном случае это лицо может нести ответственность, а наследство ваших детей и иждивенцев может быть значительно сокращено или аннулировано.

Кроме того, вашим ближайшим родственникам может быть выплачено единовременное пособие, хотя редко что-либо приближается к сумме денег, которую может выплачивать полис страхования жизни.

Проблемы, связанные с транспортом

Отмена и задержки

Страхование путешествий часто покрывает расходы, связанные с неожиданной отменой вашего авиаперевозчика или поставщиками пункта назначения, например, расходы, связанные с отменой рейса или вызванные им, включая проживание, питание и другие непредвиденные расходы. Часто также покрывается аннулирование в связи с чрезвычайными ситуациями; некоторые возможные примеры включают следующее:

• Медицинский совет о том, что вы не можете путешествовать
• Смерть или (иногда) неотложная медицинская помощь в вашей семье
• Крупная домашняя катастрофа, например пожар.
• Катастрофы или потрясения в запланированном пункте назначения, которые происходят после того, как вы забронировали поездку.

В зависимости от того, что произошло, страховщик может оплатить сборы за повторное бронирование, вернуть утраченные депозиты или оплатить поездку домой. Страхование путешествий оплачивает только прямые убытки такие как эти. Вы не получите дополнительной компенсации за разочарование из-за отмены отпуска. Кроме того, не выплачивается компенсация за планирование, подготовку, предметы, приобретенные для вашей поездки, и т. Д. В крайних случаях, если вы действительно пожертвуете большими деньгами, если поездка будет отменена, даже если все связанные с поездкой депозиты и не подлежат возврату выплаты были возмещены - вам нужно будет связаться со специализированной страховой компанией, такой как Lloyd's of London. Примером может служить артист, который арендовал зрительный зал или театр с большим залогом, поскольку никакая туристическая страховка никогда не покроет это. Свяжитесь со страховщиком по специальности первый, поскольку они могут предложить обычную туристическую страховку со скидкой в ​​дополнение к вашим особым потребностям, если вы купите и то, и другое.

Высококачественные полисы могут покрывать ваши собственные дискреционные отмены в исключительных обстоятельствах: например, некоторые полисы страхования путешествий оплачивают вам стоимость билетов на подъемник, если курорт закрылся из-за отсутствия снега. Очень хорошее покрытие (с оплатой за качественные варианты) может включать оплату значительной части неизбежных расходов, даже если вы произвольно решите не совершать поездку.

Всегда существует множество условий об отмене, основанных на приобретении вами определенных вариантов покрытия. Не все политики имеют эти исключения. Присмотритесь и сравните, если найдете неприемлемые условия. Примеры проблемных ситуаций:

• Вы можете приобрести страховку, покрывающую поездку домой из-за смерти члена семьи, но поездка домой из-за смерти друга почти наверняка не будет покрыта, и даже смерть фактического или помолвленного партнера может не быть. Также редко включаются родственники, не являющиеся ближайшими родственниками, например тети, дяди и двоюродные братья и сестры.
• Неотложная медицинская помощь в семье, за исключением случаев смерти, часто не покрывается; например, страховка может не покрывать поездку домой к члену семьи, который был госпитализирован или у которого диагностировали рак, даже если это ваш собственный ребенок.
• Если экстренная ситуация для члена семьи находится не в том городе, где вы начали поездку, вам придется оплатить любое увеличение стоимости авиабилета. После воссоединения ваш полис может больше не обеспечивать покрытие, и вы сами по себе.
• Многие полисы покрывают отмены или задержки из-за террористической деятельности, имевшей место в течение последних 7-30 дней до даты вашего прибытия, но очень немногие, если таковые имеются, покроют их из-за простого угроза террористической деятельности. Например, если атака произошла 1 июня, хорошая политика допускает отмену для всех, чья дата прибытия находится в пределах июня. «Дешевый» полис покрывает только первую неделю. Если произойдет последующая атака, часы будут сброшены - даже если вы забронировали номер после первой атаки (при условии, что пункт назначения все еще покрывается компанией). Простые угрозы без реальной атаки обычно не покрываются.

Нет вылетов

• Если ваша транспортная компания остановится, вам могут не заплатить, если они не объявят о банкротстве. (Хотя защита от банкротства очень часто встречается в полисах страхования путешествий, она распространяется только на тех, кто предоставляет туристические услуги, а не на банкротство вашего личного или самозанятого бизнеса.)
• Если вы забронировали билет на круизную линию, отмена из-за эпидемии на одной или нескольких остановках порта не будет покрыта, если вы купили у них страховку. Страхование третьих лиц обычно лучше, так как они будут нести ответственность за задержки, если будет карантин, а также за любую медицинскую помощь, если вы заболеете. (т.е. у вас гораздо больше шансов получить возмещение.)
• Хотя обычно предоставляется отмена из-за того, что ваш дом непригоден для проживания (пожар, наводнение и т. Д.), Для арендаторов или тех, кто арендует свой дом, страхование не распространяется, если домовладелец хочет, чтобы вы выселились. Не отправляйтесь в длительную поездку, если это не позволит вам успеть найти новое жилье и перевезти свои вещи. Перед бронированием поездки всегда проверяйте свой договор на жилье, чтобы узнать, сколько заблаговременно уведомит домовладелец (может быть заменен более поздним законом), а также важные даты, такие как окончание срока аренды.
• Точно так же, если вы являетесь владельцем арендуемого дома или владеете вторым домом для отдыха (но путешествуете в другом месте), страхование отмены не предоставляется в случае серьезного повреждения или разрушения.
• Большинство полисов не покрывают забастовку, если вы забронируете поездку после того, как члены профсоюза проголосуют за утвердить забастовка (которая может быть на несколько недель или месяцев раньше самой забастовки). Кроме того, помните о фактических забастовках, таких как «забастовки» - обычно только одним сегментом авиакомпании (например, пилотами). Некоторые полисы могут не покрывать это или покрывать только отсрочку.
• Легко найти страхование отмены бронирования в случае неожиданной безработицы после бронирования поездки с минимальным количеством времени на работе (обычно от 3 до 6 месяцев), но туристическая страховка не покрывает потерю заработной платы, если вы задерживаетесь с возвращением домой. Вместо этого ищите полисы, по которым выплачивается определенная сумма за каждый день просрочки без необходимости документировать расходы. Если вы часто путешествуете, сэкономьте все, что вы собираете по претензиям за задержку отправления. Это может помочь компенсировать потерю заработной платы, если вы задержитесь на обратном пути.
• Некоторые правила покрывают отмену, если пункт назначения является или недавно стал небезопасным из-за состояния войны (или «необъявленной» войны), но не обязательно из-за «предупреждения о поездках» от вашего правительства.
  • Если для подачи иска необходимо фактическое «объявление войны», маловероятно, что ваша ситуация будет применима, поскольку ни одна страна официально не объявила войну с момента окончания Второй мировой войны в 1945 году. Большинство конфликтов после 1945 года были связаны с одним (или обе) стороны как негосударственные субъекты.
  • Иногда Организация Объединенных Наций использует «полицейские действия», и страны признают, что находятся в «состоянии войны», но это может не соответствовать определению.
  • По сути, на вас распространяется коммерческое соглашение. Определение войны, конфликта или безопасности часто не встречается в деталях политики. Таким образом, страховое покрытие может зависеть от решения страховщика ... повод позаботиться о том, куда вы путешествуете. Если при вдумчивом рассмотрении возникает вопрос, вы можете спросить своего страховщика о своих планах, прежде чем переходить к ним.

Будьте осторожны с отказами от отмены предлагаемые туристическими упаковщиками или операторами и туристическими упаковщиками / консолидаторами, которые организовали ваше путешествие. Если вы или они должны отменить, такие отказы обычно покрывают только то, что вы им заплатили, а не вызванные расходы или другие связанные обязательства, которые вы взяли на себя. Отказ также не покроет ваши расходы, если отмена произошла из-за банкротства упаковщика / оператора. Хорошая страховка часто покрывает такой риск.

Ключевое предостережение: При любой отмене вы обязаны свести к минимуму все вызванные, предотвратимые затраты / расходы..

Продолжая свое путешествие

Если вам необходимо сократить поездку по определенным причинам (обычно из-за болезни с вашей стороны или со стороны родственника), некоторые политики оплатят стоимость дополнительного обратного билета, чтобы вы могли возобновить поездку позже. Это может применяться только до определенного времени (они не вернут вас обратно, если у вас все равно осталось 48 часов до праздника!).

Продление поездки

Если есть вероятность, что ваша поездка может продлиться после периода вашей страховки, убедитесь, что вы заранее знаете, как вы можете продлить полис и можете ли вы сделать это во время путешествия. Как правило, гораздо проще продлить полис, если вы запросите продление, пока вы все еще застрахованы: получить полис, когда вы путешествуете, но еще не застрахованы, сложно. Кроме того, если вы позволите своему полису истечь, вы, очевидно, не будете защищены от каких-либо расходов, включая медицинские расходы, пока вы оформляете новый полис. Многие политики требуют, чтобы вы подали заявку на продление как минимум за 7 дней до истечения срока действия вашей политики.

Планируя поездку, заплатите за полис, который будет покрыт через несколько дней после предполагаемого возвращения. В случае задержек в последнюю минуту или изменений плана, которые продлевают вашу поездку, у вас есть несколько дней, чтобы разобраться с любым продлением политики, которая вам нужна. Некоторые полисы автоматически продлеваются, если задержка является частью проблемы, на которую вы можете претендовать: например, если вы застрахованы от задержек, и задержка продлевает ваше путешествие после окончания срока действия страхового покрытия, полис автоматически продлевается. Обычно это не относится к уже существующим условиям или к путешественникам с высоким уровнем риска, таким как пожилые люди, даже если вы полностью раскрыли ранее существовавшие условия при подаче заявления на страховое покрытие.

Расширение вашей политики никогда не гарантировано. Они всегда будут на усмотрение страховщика, и в них может быть отказано на основании ваших предыдущих требований и любой другой информации, которую вы раскрываете при подаче заявления на продление (и обычно от вас требуется раскрыть все, что, по вашему мнению, может иметь отношение к делу, чтобы политика не была нарушена). пустота). Некоторые страховщики рассматривают все заявки на продление как совершенно новую заявку и пересмотрят ваши обстоятельства, прежде чем застраховать вас. Проблемы со здоровьем, возникшие во время вашего отпуска, могут считаться ранее существовавшими условиями при подаче заявления на продление и, безусловно, будут учитываться при подаче заявления на второй полис.

Утрата, повреждение и кража

Кража вещей - еще одна ситуация, когда пригодится туристическая страховка.

Некоторые полисы страхования путешествий покрывают потерю или кража ваших вещей во время путешествия. Те, которые покрывают потерю или кражу вещей, обычно относятся к более дорогим полисам, часто предназначенным для деловых путешественников. Если вы подаете заявление о краже, вы должны подать полицейский отчет о краже и получить документы, независимо от того, насколько маловероятно, что полиция примет меры. Страховая компания нет оплатить иск без заявления в полицию. В странах третьего мира всегда обращайтесь за советом к местным жителям, прежде чем обращаться в полицию, особенно в случае относительно небольшой потери.

Возможно, вам потребуется предоставить список предметов, стоимость которых превышает определенную, и заплатить дополнительную премию, чтобы застраховать их. В случае дорогих и легко утилизируемых предметов, таких как фотоаппараты и ноутбуки, полисы май покрывать только насильственную кражу или принудительный вход, например, если вы оставляете свои вещи в комнате, а они украдены, покрытие может быть недействительным, если не было принудительного входа. При подаче иска о возмещении ущерба внимательно ознакомьтесь с условиями: многие дорогие и хрупкие предметы покрываются страховкой только в том случае, если они были повреждены во время вашей перевозки. Очень часто исключают любой ущерб, нанесенный вашим вещам, если они путешествуют в качестве зарегистрированного багажа - вы должны держать их при себе, чтобы они были защищены. Кража из оставленных без присмотра транспортных средств будет иметь ограниченное покрытие, равно как и кража и, в частности, простая потеря наличных денег, денежных переводов, дорожных чеков и кредитных карт. По поводу двух последних обращайтесь в компанию, так как они обычно возмещают ваши убытки. (См. Деньги статья.)

Личная ответственность

Личная ответственность покроет стоимость любого ущерба, компенсации и судебных издержек, за которые вы несете юридическую ответственность в результате вашей халатности. Например, если вы случайно сожгли свой номер в отеле, отель или его страховщик могут потребовать возмещения убытков для покрытия стоимости ремонта и упущенной выгоды.

Общие исключения

Если ваш зарегистрированный багаж украдут, страховка, скорее всего, не покроет всю вашу потерю.

Некоторые страховщики отказываются оплачивать медицинские или любые другие расходы, связанные с определенной деятельностью. Некоторые из них могут привести к значительным расходам, которые вообще не покрываются страховкой. Внимательно прочтите страховой полис, но вы можете специально учесть:

• Ранее существовавшие побочные эффекты - Если вы приобретете туристическую страховку после того, как было объявлено о неблагоприятном событии (например, урагане, эпидемии), вы не будете застрахованы от этого события.
• Неполучение необходимых виз и т. Д. - Если вам отказано во въезде в страну из-за того, что вы забыли получить необходимую визу или разрешение на поездку, ваша туристическая страховка не покроет вашу отмену поездки.
• Езда на мотоцикле или скутере, хотя и распространено в некоторых странах Юго-Восточной Азии и Карибского бассейна, не будет покрываться, если у вас нет мотоциклетных прав, и эта лицензия действительна в стране, где вы едете.
• Приключенческий спорт которые часто приводят к травмам, не покрываются. Это может включать в себя полеты вне регулярного коммерческого рейса (например, авиация общего назначения), или даже несчастный случай во время дайвинга в бассейне.
• Кража третьими лицами, если вы берете напрокат велосипед или мотоцикл, не обязательно ожидать, что они будут покрываться за кражу, даже если ваша прокат автомобилей возможно.
• Кража из зарегистрированного багажа и из автомобилей. Ценности, оставленные в автомобилях без присмотра, а также ноутбуки, фотоаппараты и другие ценности, зарегистрированные в самолетах, часто не покрываются страховкой. Если из зарегистрированного багажа, вы можете подать претензию в авиакомпанию.
• Заболевания, передающиеся половым путем, в том числе ВИЧ.
• Незаконная деятельность Помните, это означает, что все, что вы посещаете, считается незаконным. Законы сильно различаются за рубежом.
• Медицинский туризм - Если вы путешествуете с медицинскими целями, вам не будут покрываться расходы, связанные с лечением.
• Несчастные случаи под воздействием наркотиков или алкоголя
• Ядерное, биологическое или химическое оружие Хотя неожиданные террористические нападения обычно покрываются страховкой путешествий, многие полисы явно исключают страхование инцидентов, связанных с любым из них, независимо от того, совершены ли они террористами или вооруженными силами страны.

Другие исключения также включают все, что случилось с вами в результате действия война, восстание или беспорядки. Самоубийство или членовредительство почти всегда исключены.

Некоторые политики могут исключать все покрытие в определенных странах или регионах внутри стран. Обычно это происходит из-за опасности или серьезных проблем со здоровьем. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it май explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Министерство иностранных дел и по делам Содружества. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though малярия might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Лиссабон

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an избыток или же франшиза количество. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the выше the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it будут be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether ты have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...пока не you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers май allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Купить

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your тур-агент, ваш normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Присмотритесь к магазинам. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for путешествовать, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Будь уверен check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. По сути, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Ты можешь then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Расходы

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Возраст. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Продолжительность. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Требовать

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Все claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage для вашей поездки. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Оставайся в безопасности

If you are travel to a зона боевых действий for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, если в US State Department или же your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a зона боевых действий for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Соединять

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Всегда legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are нет automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a доверенность legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be любой competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but нет give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Смотрите также

• Действия в чрезвычайных ситуациях во время путешествия
• Оставаться здоровым
• Оставайся в безопасности